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Dieser Artikel untersucht das Potenzial von Bitcoin, das Sparen in Afrika zu revolutionieren und die finanzielle Sicherheit inmitten der Herausforderungen des traditionellen und formellen Sparens zu erhöhen. Er beleuchtet die wachsende Akzeptanz von Bitcoin und seine Rolle bei der Bekämpfung von Inflation und Währungsabwertung.
Sparen ist seit Generationen ein Teil der menschlichen Existenz, der durch verschiedene Mittel und Techniken weitergegeben wird. Wenn wir an Sparen denken, geht es oft um persönliche Interessen. Sparen kann aber auch breiteren wirtschaftlichen Interessen dienen.
In Afrika haben sich die traditionellen Sparmethoden von informellen Praktiken zu formelleren Mitteln, wie Bankdienstleistungen, entwickelt. Diese Methoden können zwar bequem sein, sind aber mitunter mit Herausforderungen verbunden, welche die Sparquoten in Afrika verringert haben.
Nach Angaben der Vereinten Nationen (2001) haben die afrikanischen Länder in den 1970er und 80er Jahren ihre Sparkapazitäten ausgebaut. Leider sind die Ersparnisse in vielen afrikanischen Ländern in den letzten Jahren zurückgegangen. In den 70er und 80er Jahren betrug die durchschnittliche Sparquote 23,9 % bzw. 22,5 % des BIP, während sie 1999 nur noch 17,5 % betrug.
Dieser Artikel untersucht das Potenzial von Bitcoin, die Sparkultur in Afrika sowohl für persönliche als auch für wirtschaftliche Interessen zu verändern. Er behandelt:
"Für mich spielt es keine Rolle, ob der Preis fällt oder steigt, denn ich kann Bitcoin immer noch als Vehikel nutzen, um Geld sofort um die Welt zu bewegen", sagte Mike Brock, der CEO von TBD bei Block, einer Einheit, die sich auf Kryptowährungen und dezentralisierte Finanzen konzentriert.
Bitcoin begann als Open-Source-Projekt, das von einer Community von Enthusiasten entwickelt wurde. Es wurde am 8. November 2008 auf SourceForge registriert und damit zu einem Teamprojekt umgewandelt. Satoshi Nakamoto schürfte den ersten Block am 3. Januar 2009 und bettete eine bemerkenswerte Nachricht in diese erste Transaktion ein: “The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks”
Bitcoin hat sich von einer experimentellen Technologie zum gesetzlichen Zahlungsmittel in El Salvador entwickelt. Er ist auch das einzige Portfolio von Microstrategy, das Bitcoin im Wert von mehr als 8 Mrd. USD hält. Darüber hinaus wurde ein börsengehandelter Bitcoin-Fonds genehmigt, der es traditionellen Anlegern ermöglicht, auf Bitcoin zuzugreifen, ohne den damit verbundenen Risiken ausgesetzt zu sein.
In Afrika haben Länder wie Kenia, Nigeria, Südafrika und Tansania eine rasche Bitcoin-Adoption erlebt. Mit einer Adoptionsrate von 1200 % in weniger als einem Jahr hatte Afrika bis Juni 2021 Kryptowährungstransaktionen im Wert von 105,6 Milliarden Dollar. Obwohl einige afrikanische Länder gegen Bitcoin vorgehen, steigen die Akzeptanzraten weiter an.
Laut Andreas Antonopoulos"istder Aufstieg von Bitcoin auf sein einzigartiges Wertversprechen als dezentrale und zensurresistente Währung zurückzuführen". Es wird erwartet, dass die Popularität von Bitcoin in dem Maße zunimmt, wie die Menschen sich seiner Vorteile bewusst werden und Regierungen und Finanzinstitutionen an Glaubwürdigkeit verlieren.
In Äthiopien ist die Alternative zu Banken und Versicherungen das Iddir, ein von einer Community verwaltetes Basisversicherungsprogramm für Notfälle. Das Esusu ist eine Sparmethode in Nigeria, bei der ein Sammler täglich die Beiträge der Marktfrauen einsammelt. Diese informellen Sparmethoden erfordern Vertrauen und die Zusammenarbeit der Community.
Walker (1999) bezeichnet alle Systeme zur Übertragung von Geld von Sparern an Verbraucher als ROSCA (Rotating Savings and Credit Association). Ein ROSCA besteht aus einer Gruppe von Personen, die regelmäßig Geld einzahlen, wobei jedes Mitglied abwechselnd den gesammelten Gesamtbetrag erhält.
Die formale Form des Sparens, die aus dem Westen stammt, ist das Bankkonto. Dazu muss man ein Konto eröffnen und Dokumente wie Personalausweis, Reisepass, Empfehlungsschreiben, Lohnzettel und einen Adressnachweis vorlegen (in Nigeria wird jetzt auch die Adresse in den sozialen Medien benötigt). Die Bank zahlt dem Einzelnen, dann einen ZinsSatz auf seine Ersparnisse.
Jede Form des Sparens hat ihre Tücken. Bei informellen Ersparnissen gibt es keine Zinssätze und sie können unter Disziplinlosigkeit leiden. Beim formellen Sparen gibt es Probleme wie Währungsabwertung, niedrige Zinssätze und das mühsame Sammeln der erforderlichen Dokumente.
Finanzielle Ersparnisse sind entscheidend für finanzielles Wachstum und Zukunftssicherheit, doch viele Afrikaner stehen in diesem Bereich vor Herausforderungen. Die Faktoren variieren von Land zu Land, aber Währungsabwertung und Inflation sind die Hauptsorgen.
Wenn die Zukunft teuer ist, ist alles sinnlos.
Viele afrikanische Länder, darunter Simbabwe und Nigeria, haben mit hohen Inflationsraten zu kämpfen. Einem Bericht der Vereinten Nationen zufolge hat Simbabwe mit 53,3 % die höchste Inflationsrate für Lebensmittel in Afrika. In Nigeria stieg die Inflation von 33,20% im März auf 33,69% im April 2024. Von 1996 bis 2024 betrug die Inflationsrate in Nigeria im Durchschnitt 13,50%. Die meisten afrikanischen Länder sind noch immer unterentwickelt und verfügen über kein fortschrittliches Bankensystem.
Nigerias Verordnung gegen Bitcoin aus dem Jahr 2021 verbot dessen Verwendung und untersagte Finanzunternehmen den Handel mit Kryptowährungen. Dies förderte allerdings das Wachstum von Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P), um die Beschränkungen der Banken zu umgehen.
Die strengen staatlichen Vorschriften für Bitcoin haben das Potenzial der digitalen Währung eingeschränkt.
Der Bitcoin-Preis ist seit seiner Gründung im Jahr 2008 von weniger als 0,10 Dollar auf 58.193,48 Dollar zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels gestiegen, während er von seinem Allzeithoch von 73.700 Dollar im Jahr 2024 gefallen ist. Trotz der Preisschwankungen ist der Wert von Bitcoin im Allgemeinen über die Jahre hinweg gestiegen.
Wenn Sie $100 in Bitcoin investieren und dieser mit einer durchschnittlichen jährlichen Rate von 200% wächst, würde der Wert nach einem Jahr etwa $300 betragen.
Vor der Erfindung von Bitcoin war es für viele Afrikaner nicht möglich, in einen universellen Vermögenswert ohne jegliche Barrieren zu investieren. Auch wenn der afrikanische Kontinent mit Gold gesegnet ist, kann ein durchschnittlicher Afrikaner keine Goldmine eröffnen. Aber mit Bitcoin haben wir eine universelle Währung, in der wir sparen können und die in der Vergangenheit im Durchschnitt 120 % jährliche Rendite gebracht hat.
Der dezentrale Charakter von Bitcoin und sein begrenztes Angebot von 21 Millionen Stück machen ihn zu einer geeigneten Alternative zu herkömmlichen Währungen und Sparsystemen. Angesichts der Inflation in vielen afrikanischen Ländern wird Bitcoin dazu beitragen, Unternehmen zu schützen und das Sparen zu fördern. Er bietet einen Schutz gegen Inflation und Währungsabwertung und fördert Transparenz und finanzielle Stabilität.
BitPesa, ein kenianisches Startup, nutzt Bitcoin für grenzüberschreitende Zahlungen und Sparen. Bitcoin Kenia hat eine Bitcoin-basierte Sparplattform eingeführt. Andere afrikanische Länder, darunter Kenia, Ghana, Botswana und Südafrika, akzeptieren ebenfalls Kryptowährungen. Die Einführung von Bitcoin kann die afrikanischen Volkswirtschaften ankurbeln und ihre globale Position verbessern.
Afrika braucht Finanzinnovationen, und die Herausforderungen und wirtschaftlichen Zwänge sollten es den Afrikanern ermöglichen, andere Motive zu finden, um ein sicheres Umfeld für Transaktionen zu schaffen und Bitcoin als Wertaufbewahrungsmittel zu nutzen.
Bitcoin schafft eine Alternative zum traditionellen Bankensystem. Durch die Sensibilisierung der Medien und die Aufklärung der Bürger über das Potenzial dieser dezentralen Währung werden Standardregelungen geschaffen, die für Privatpersonen und Unternehmen von Vorteil sind.
